Ubezpieczenia
Ubezpieczenie OC inżyniera kontraktu
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej inżyniera kontraktu zapewnia ochronę, gdy w związku z wykonywaniem czynności zawodowych (np. w związku z popełnieniem błędu w nadzorze) wyrządzona zostanie osobie trzeciej szkoda.
Pojęcie inżyniera kontraktu nie występuje w Prawie budowlanym, ale zostało wprowadzone przez Międzynarodową Federację Inżynierów Konsultantów (FIDIC), dlatego też zakres obowiązków inżyniera kontraktu reguluje głównie umowa z inwestorem.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej inżyniera kontraktu (OC inżyniera kontraktu) może obejmować wykonywanie czynności takich, jak:
- administrowanie kontraktem – zarządzanie procesem inwestycyjnym, w tym budową,
- nadzór techniczny i prawny na budowie, w tym nadzór nad prowadzonymi robotami budowlanymi i jakością ich wykonania,
- nadzór i przeprowadzanie odbiorów, zarówno gotowego obiektu, jak i poszczególnych prac, w tym robót ulegających zakryciu lub zanikających, uczestnictwo w próbach i testach,
- nadzór inwestorski (w tym zgodnie z zasadami FIDIC),
- nadzór na całością dokumentacji sporządzonej przez wykonawcę, w tym weryfikacja zgodności opracowania dokumentacji projektowej oraz dokumentacji wykonawczej,
- przeprowadzanie przetargów na wykonawców i dostawców,
- raportowanie do zamawiającego/inwestora.
Najistotniejsze kwestie w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej zawodowej inżyniera kontraktu (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej inżyniera kontraktu):
Czyste szkody finansowe / szkody majątkowe
W tego rodzaju ubezpieczeniu istnieje konieczność objęcia ochroną nie tylko szkód rzeczowych (zniszczenie mienia – np. fizyczne zniszczenie przedmiotu prac budowlanych), czy szkód osobowych (śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia – np. uszkodzenie ciała na skutek zawalenia się obiektu wskutek błędów w nadzorze), ale także czystych strat finansowych / szkód majątkowych (dodatkowe koszty niezwiązane ze zniszczeniem mienia czy ze szkodą osobową – np. konieczność przebudowania wadliwie wybudowanego budynku, który nie uległ zawaleniu). W przypadku błędów inżyniera kontraktu często mamy do czynienia właśnie z czystymi stratami finansowymi / szkodami majątkowymi.
Czasowy zakres ubezpieczenia (triggery czasowe)
Ubezpieczyciele w ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej różnie ustalają czasowy zakres swojej odpowiedzialności, czyli za jakie zdarzenie, mające miejsce w okresie ubezpieczenia, są odpowiedzialni. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej inżyniera kontraktu może być oferowane na triggerze „act committed’ (działanie i zaniechanie, czyli popełnienie błędu w okresie ubezpieczenia), jak i na triggerze „claims made’ (zgłoszenie roszczenia w okresie ubezpieczenia).
Aranżując nowe ubezpieczenie istotne jest, aby nie zmienić niekorzystnie triggerów i nie spowodować powstania „dziury” w ochronie, a także aby wyeliminować ograniczenia kodeksowych terminów zgłaszania roszczeń przez poszkodowanych, które mogą być zapisane w OWU.
Ochrona dla szkód wyrządzonych przez podwykonawców
W przypadku roszczeń kontraktowych (czyli roszczeń z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania zobowiązania) inżynier kontraktu odpowiada za szkody wyrządzone przez swoich podwykonawców, czyli za wszystkie błędy popełnione przez podwykonawców, którym zlecone zostały różne prace, nawet jeżeli mają oni stosowną obowiązkową polisę OC lub dobrowolną polisę odpowiedzialności cywilnej. Dlatego bardzo istotne jest, aby ubezpieczenie obejmowało szkody wyrządzone przez podwykonawców (tzw. OC podwykonawców).
Ustalenie wysokości sumy gwarancyjnej
Ustalenie sumy gwarancyjnej na podstawie wysokości wynagrodzenia za dany kontrakt jest rozwiązaniem niewystarczającym, chociaż często stosowanym w zapisach kontraktowych. Sumę gwarancyjną należy wyznaczyć na podstawie potencjalnej szkody, która może się zdarzyć. Należy wziąć pod uwagę fakt, że wynagrodzenie za dany kontrakt jest wielokrotnie niższe od wartości wybudowanego obiektu, który może zawalić się na skutek błędu wykonawczego, czy też może zaistnieć konieczność przebudowania tego obiektu.
Ochrona dla szkód wyrządzonych przez pracowników z uprawnieniami
Zgodnie z Kodeksem pracy pracodawca odpowiada za szkody wyrządzone przez swoich pracowników. Dlatego też w przypadku szkody wyrządzonej przez pracownika z uprawnieniami – nawet jeżeli posiada on obowiązkową polisę OC np. oc inżyniera budownictwa czy oc architekta – roszczenie zostanie skierowane do pracodawcy – inżyniera kontraktu zawierającego umowę ze zleceniodawcą. Po naprawieniu szkody pracodawca może zwrócić się do pracownika z roszczeniem regresowym (i ewentualnie uruchomić wypłatę odszkodowania z jego obowiązkowej polisy OC), ale odpowiedzialność pracownika jest ograniczona do wysokości trzech pensji i wysokość odszkodowania zostanie także tak ograniczona (tylko wina umyślna nie ogranicza odpowiedzialności pracownika do wysokości trzech pensji, ale wtedy i tak „nie zadziała’ ubezpieczenie obowiązkowe). Zawarcie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej inżyniera kontraktu zapewnia ochronę w przypadku szkód wyrządzonych przez pracowników (najczęściej za wyjątkiem szkód wyrządzonych umyślnie).
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowej inżyniera kontraktu (OC inżyniera kontraktu) może dodatkowo obejmować m.in.:
- uzyskiwanie stosownych pozwoleń i decyzji dot. procesu inwestycyjnego,
- przekroczenie ustalonych kosztów, o ile stanowią one następstwo szkody wynikłej z uchybienia ubezpieczonego, objętej zakresem ubezpieczenia,
- przekroczenie ustalonego terminu budowy, o ile stanowi to następstwo szkody wynikłej z uchybienia ubezpieczonego, objętej zakresem ubezpieczenia,
- szkody powstałe w związku z prowadzeniem działalności biurowej, szkody wyrządzone pracownikom, szkody wyrządzone w najmowanych nieruchomościach,
szkody w powierzonej dokumentacji, - datę retroaktywną / cofnięcie się z ochroną przed początek okresu ubezpieczenia na polisie.