Broker ubezpieczeniowy dla firm - Adler Brokers Group

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

Broker ubezpieczeniowy jest niezależnym pośrednikiem ubezpieczeniowym, który reprezentuje interesy klienta, nie zaś towarzystwa ubezpieczeniowego. To nie tylko pośrednik między klientem a ubezpieczycielem – to również analityk, doradca i partner. Jego głównym zadaniem jest wynegocjowanie najkorzystniejszych warunków ubezpieczenia. Broker ubezpieczeniowy działa w imieniu klienta na podstawie pełnomocnictwa brokerskiego.

Czym zajmuje się broker ubezpieczeniowy?

Rolą brokera ubezpieczeniowego jest reprezentowanie interesów klienta, opracowywanie kompleksowej i najlepszej ochrony ubezpieczeniowej, indywidualnie dopasowanej do profilu jego działalności.
Broker ubezpieczeniowy analizuje oferty towarzystw ubezpieczeniowych, negocjuje zakres ochrony i wysokość składki, doradza klientowi, a także prowadzi stałą obsługę polis, a w razie konieczności zapewnia wsparcie podczas likwidacji szkód.
Wśród zadań brokera ubezpieczeniowego może znaleźć się m.in. analiza i ocena warunków ubezpieczenia klienta, porównywanie ofert, opracowywanie i wdrażanie programów ubezpieczeniowych, przygotowywanie zapytań ofertowych i negocjacje z towarzystwami ubezpieczeniowymi, a także raportowanie i monitorowanie ważnych terminów.

Kto może zostać brokerem? – podstawa prawna

Pracę brokera ubezpieczeniowego nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego. Jest to zawód, który podlega regulacjom ustawy o dystrybucji ubezpieczeń z dnia 15 grudnia 2017 roku. Na prowadzenie działalności brokerskiej potrzebne jest zezwolenie. Broker ubezpieczeniowy podlega ponadto obowiązkowemu ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej.
Kandydat na brokera ubezpieczeniowego musi zdać państwowy egzamin dla brokerów ubezpieczeniowych i reasekuracyjnych organizowany przez KNF. Osoba wykonująca ten zawód musi posiadać pełną zdolność do czynności prawnych, co najmniej średnie wykształcenie i nie może być karana. W zawodzie tym ważna jest także wysoka kultura osobista, zdolności analityczne i negocjacyjne.

Adler Brokers Group – ubezpieczenie dopasowane do Twoich potrzeb

Adler Brokers Group to firma brokerska specjalizująca się w obsłudze biznesu – klientów korporacyjnych. Pomagamy przedsiębiorstwom w wyborze i obsłudze ubezpieczeń z różnych obszarów – od ubezpieczeń majątkowych, OC (działalności i zawodowe), ubezpieczeń D&O, cyber, budowlano-montażowych, gwarancji ubezpieczeniowych, po ubezpieczenia flotowe, grupowe pracowników (zarówno zdrowotne, jak i na życie). Każde rozwiązanie przygotowujemy indywidualnie, aby zoptymalizować koszty i zwiększyć bezpieczeństwo prowadzonej działalności.

Opinie o brokerze ubezpieczeniowym Adler Brokers:

Najczęściej zadawane pytania o brokerów ubezpieczeniowych

Kim jest broker ubezpieczeniowy?

W skrócie: To niezależny doradca, który działa w imieniu klienta i negocjuje warunki z różnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi.

Broker ubezpieczeniowy to niezależny doradca, który reprezentuje interesy klienta – osoby fizycznej lub firmy – a nie towarzystwa ubezpieczeniowego. Analizuje ryzyka, porównuje oferty wielu ubezpieczycieli i negocjuje warunki polisy, aby klient otrzymał najlepsze możliwe zabezpieczenie. Dzięki temu masz pewność, że polisa została dobrana do Twoich potrzeb, a nie „sprzedana” aby zrealizować plan sprzedażowy agenta.

Czym różni się broker ubezpieczeniowy od agenta ubezpieczeniowego?

Podstawowa różnica polega na tym, kogo reprezentuje dana osoba:

• Agent ubezpieczeniowy działa w imieniu towarzystwa ubezpieczeniowego i sprzedaje jego produkty.
  
• Broker ubezpieczeniowy działa wyłącznie w imieniu klienta i szuka dla niego najlepszych warunków ubezpieczenia na rynku.
  

Dlatego brokerzy ubezpieczeniowi są postrzegani jako niezależni doradcy, a firmy brokerskie jako partnerzy biznesowi dbający o bezpieczeństwo klienta.

Ile kosztują usługi brokera ubezpieczeniowego?

Dla klienta usługi brokera są bezpłatne, ponieważ wynagrodzenie pochodzi z kurtażu wypłacanego mu przez towarzystwo ubezpieczeniowe. W praktyce oznacza to, że klient zyskuje profesjonalne doradztwo i analizę rynku bez dodatkowych kosztów.

Jakie korzyści daje współpraca z brokerem ubezpieczeniowym?

• dostęp do ofert wielu towarzystw, a nie jednej firmy,
  
• możliwość negocjacji cen i warunków polisy,
  
• pełna analiza ryzyk i rekomendacje dostosowane do Twojej sytuacji,
  
• wsparcie przy zgłaszaniu i likwidacji szkód,
  
• oszczędność czasu i redukcja kosztów ubezpieczenia.
  

Dzięki temu firmy brokerskie stają się strategicznym partnerem w zarządzaniu ryzykiem.

Jak zostać brokerem ubezpieczeniowym?

 Aby zostać brokerem w Polsce, trzeba:

• zdać państwowy egzamin dla brokerów ubezpieczeniowych,
  
• uzyskać wpis do rejestru prowadzonego przez KNF,
  
• posiadać polisę OC brokera.
  

To gwarantuje, że brokerzy ubezpieczeniowi działają zgodnie z prawem i w interesie klientów.

Czy firma brokerska może obsługiwać zarówno osoby prywatne, jak i firmy?

Tak. Brokerzy ubezpieczeniowi mogą obsługiwać zarówno klientów indywidualnych (np. polisy na życie, komunikacyjne), jak i biznesowych (ubezpieczenia majątku, OC, flotowe, grupowe). Firma brokerska dobiera rozwiązania w zależności od potrzeb i skali działalności klienta. Adler Brokers Group natomiast specjalizuje się w obsłudze ubezpieczeń firmowych – więcej znajdziesz na podstronie naszej oferty ubezpieczeń.

Czy broker ubezpieczeniowy musi mieć licencję? 

Tak, firma brokerska musi mieć pozwolenie na prowadzenie działalności brokerskiej wydane przez Komisję Nadzoru Finansowego (w skrócie KNF), a każda osoba wykonująca czynności brokerskie musi zdać egzamin przed komisją KNF.

Jak sprawdzić czy broker ubezpieczeniowy ma uprawnienia ? 

W skrócie: W rejestrze brokerów na stronie KNF: rpu.knf.gov.pl

Każdy broker ubezpieczeniowy w Polsce musi być wpisany do oficjalnego rejestru brokerów prowadzonego przez KNF. Sprawdzenie uprawnień brokera jest proste – wystarczy wejść na stronę KNF i w wyszukiwarce rejestru wpisać nazwę firmy brokerskiej lub imię i nazwisko brokera. To gwarantuje, że współpracujesz z legalnie działającym i wiarygodnym doradcą ubezpieczeniowym.

Czy broker ubezpieczeniowy musi mieć ubezpieczenie OC?

Tak, broker ubezpieczeniowy musi mieć zawartą umowę obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej.

Co to jest kurtaż brokerski?

Kurtaż brokerski to wynagrodzenie, jakie broker ubezpieczeniowy otrzymuje od towarzystwa ubezpieczeniowego za obsługę klienta. Jest to prowizja brokerska zawarta w składce ubezpieczeniowej, dzięki czemu klient nie płaci brokerowi dodatkowych kosztów. Dzięki kurtażowi firma brokerska może reprezentować interesy klienta i jednocześnie zapewniać kompleksową obsługę – od analizy ryzyka, przez negocjacje warunków, po wsparcie w likwidacji szkód.

Czy broker może zawrzeć polisę bez mojej zgody?

Broker ubezpieczeniowy działa na podstawie pełnomocnictwa brokerskiego i zawsze w imieniu klienta. Może przygotować oferty, negocjować warunki i rekomendować najlepsze rozwiązania, ale zawarcie polisy wymaga akceptacji klienta. Dzięki temu masz pełną kontrolę nad wyborem ubezpieczenia, a broker zapewnia Ci niezależne doradztwo.

Co to znaczy pełnomocnictwo brokerskie?

Pełnomocnictwo brokerskie to dokument, w którym klient upoważnia brokera ubezpieczeniowego do działania w jego imieniu wobec towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki niemu broker może otrzymywać oferty, negocjować warunki polis i reprezentować interesy klienta. Pełnomocnictwo nie oznacza jednak, że broker samodzielnie zawiera polisę – ostateczną decyzję zawsze podejmuje klient.

Jaka jest różnica między firmą brokerską a towarzystwem ubezpieczeniowym?

Firma brokerska działa jako niezależny pośrednik między klientem a towarzystwami ubezpieczeniowymi. Podczas gdy towarzystwo sprzedaje własne produkty, brokerzy ubezpieczeniowi porównują oferty wielu ubezpieczycieli i wybierają najlepszą dla klienta.