Ubezpieczenia
Ubezpieczenie OC członków zarządu (Ubezpieczenie D&O członków władz spółek kapitałowych) przed roszczeniami
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ CZŁONKÓW ZARZĄDU SPÓŁKI (D&O) POKRYWA STRATY FINANSOWE WYRZĄDZONE PRZEZ CZŁONKÓW ZARZĄDU POWSTAŁE W WYNIKU NIEPRAWIDŁOWEGO ZARZĄDZANIA SPÓŁKĄ.
Ubezpieczenie zapewnia ochronę prawną także w przypadku bezpodstawnych czy „dyskusyjnych” roszczeń. Ubezpieczone są szkody wyrządzone spółce oraz osobom trzecim, w tym akcjonariuszom/udziałowcom. Ubezpieczenie pokrywa koszty obrony prawnej wraz z kosztami procesowymi, także w przypadku zarzutu o działanie na szkodę spółki.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej członków zarządu (D&O) można m.in. rozszerzyć o:
- Włączenie do ubezpieczenia Rady Nadzorczej, prokurentów,
- Włączenie do ubezpieczenia odpowiedzialności za zaległości podatkowe (odpowiedzialność wynikająca z art. 107 i 116 ordynacji podatkowej),
- Włączenie do ubezpieczenia kar i grzywien administracyjnych nałożonych na członków organów spółki, w tym kary wynikające z Rozporządzenia MAR,
- Włączenie do zakresu ochrony roszczeń przy solidarnej odpowiedzialności spółki
- i członka zarządu w trybie artykułu 479 ksh (potwierdzenie nieprawdy przy podwyższaniu kapitałów),
- Włączenie do zakresu ochrony dla spółek notowanych na giełdzie papierów wartościowych (w tym GPW w Warszawie) roszczeń wynikających z tytułu obrotu papierami wartościowymi wraz z rozszerzeniem o automatyczną ochronę na nowe emisje
- Rozszerzenie odpowiedzialności dodatkowo za pracowników spółki w sytuacji, kiedy nie są członkami zarządu, ale wykonują czynności zarządcze, za które odpowiadają,
- Rozszerzenie odpowiedzialności o spółki zależne/ całą grupę kapitałową,
- Wydłużenie ochrony o okres dodatkowy dla ustępujących członków organów spółki (po zakończeniu sprawowania funkcji),
- Włączenie kosztów porady prawnej,
- Pokrycie kosztów poniesionych na odzyskanie dobrego imienia,
- Wydatki na kaucje i poręczenia/gwarancje,
- Rozszerzenie tzw triggera czasowego, czyli czasowego zakresu ochrony (np. rozszerzenie triggera claims made- zgłoszonych roszczeń o datę retroaktywną),
- Inne rozszerzenia wynikające ze specyfiki działalności spółki.
Czym jest ubezpieczenie d&o? (Ubezpieczenie Zarządu)
Ubezpieczenie d&o członków zarządu (Directors and Officers Liability Insurance, D&O) to rodzaj polisy, która chroni członków zarządu przed osobistą odpowiedzialnością finansową wynikającą z błędów lub zaniedbań popełnionych podczas wykonywania swoich obowiązków zawodowych. Jest to kluczowe narzędzie, które zabezpiecza zarówno spółkę, prezesa zarządu, jak i członków jej władz przed potencjalnymi roszczeniami ze strony akcjonariuszy, pracowników, klientów czy innych osób trzecich.
Dlaczego ubezpieczenie członków zarządu jest ważne?
Odpowiedzialność członka zarządu jest regulowana przez Kodeks spółek handlowych oraz inne przepisy prawa. W przypadku szkody wyrządzonej osobom trzecim lub samej spółce, członkowie zarządu odpowiadają solidarnie i mogą być pociągnięci do odpowiedzialności majątkowej. Ubezpieczenie OC członków władz chroni ich przed osobistymi stratami finansowymi wynikającymi z roszczeń, a także zapewnia spółce narzędzie do zarządzania ryzykiem związanym z decyzjami zarządu.
Zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej członków władz spółki kapitałowej (Zakres ochrony Twojej spółki)
Umowa ubezpieczenia dla członków zarządu – Directors and Officers Liability Insurance, Polisa D&O zapewnia ochronę, która jest kluczowa dla zabezpieczenia interesów zarówno członków władz spółki kapitałowej, wspólników jak i całej spółki. Polisa obejmuje wiele aspektów, zapewniając kompleksową ochronę przed różnorodnymi roszczeniami. Poniżej przedstawiamy szczegółowy zakres ochrony, który uwzględnia najważniejsze elementy, jakie powinny być objęte ubezpieczeniem OC członków władz spółki.
Ubezpieczenie kosztów obrony prawnej
Polisa d&o (OC zarządu) pokrywa wszelkie koszty związane z obroną prawną członków zarządu w przypadku roszczeń wobec spółki, w tym również spraw karnych. Obejmuje to honoraria adwokatów, koszty sądowe oraz inne wydatki związane z obroną przed roszczeniem.
Wypłata odszkodowania
Ubezpieczenie d&o zapewnia pokrycie kosztów odszkodowania zasądzonego przez sąd lub ustalonego w drodze ugody. Dzięki temu członkowie zarządu są chronieni przed bezpośrednimi konsekwencjami finansowymi wynikającymi z roszczeń.
Ochrona dla spółki z tytułu papierów wartościowych
Polisa obejmuje również ochronę spółki w związku z roszczeniami wynikającymi z papierów wartościowych. Jest to kluczowe dla firm, które są notowane na giełdzie lub posiadają akcjonariuszy, ponieważ takie roszczenia mogą mieć poważne konsekwencje finansowe.
Pokrycie kosztów postępowania przygotowawczego
Koszty związane z postępowaniem przygotowawczym, takie jak opłaty za porady prawne, analizy i inne przygotowania do obrony, są również objęte polisą. Zapewnia to wsparcie od samego początku procesu prawnego.
Ochrona członków władz spółek zależnych
Polisa D&O chroni również członków władz zasiadających w spółkach zależnych, bez konieczności wykupywania oddzielnych polis dla każdej spółki. Jest to ważne dla grup kapitałowych, gdzie członkowie zarządu mogą pełnić funkcje w różnych podmiotach.
Odpowiedzialność członków zarządu za zobowiązania publicznoprawne spółki
Ubezpieczenie d&o chroni członków zarządu w przypadku odpowiedzialności za zobowiązania publicznoprawne spółki, takie jak podatki czy inne należności publiczne. Chroni to przed osobistymi stratami finansowymi wynikającymi z takich zobowiązań.
Pokrycie grzywien i kar administracyjnych
Zakres ubezpieczenia d&o pokrywa również grzywny i kary administracyjne nałożone na osoby ubezpieczone. Jest to istotne, ponieważ takie sankcje mogą mieć poważne konsekwencje finansowe dla członków zarządu.
Inne elementy ochrony ubezpieczenia dla członków kierownictwa
Oprócz powyższych, ochrona ubezpieczeniowa obejmuje także wiele innych aspektów, takich jak:
- Pokrycie kosztów działań naprawczych i prewencyjnych
- Ochrona w przypadku roszczeń wynikających z naruszenia prawa pracy
- Pokrycie kosztów związanych z błędnymi decyzjami zarządczymi
Jakie ryzyka obejmuje ubezpieczenie OC władz spółki?
Ubezpieczenie władz spółki obejmuje szeroki zakres ryzyk, które mogą wyniknąć z codziennych działań zarządu, w tym:
- Zaniedbania i błędne decyzje: skutkujące szkodami finansowymi dla spółki lub osób trzecich.
- Naruszenia prawa: zarówno krajowego, jak i międzynarodowego.
- Zobowiązania podatkowe: wynikające z ordynacji podatkowej i zaległości podatkowych spółki.
Kto może skorzystać z ubezpieczenia OC członków zarządu?
Ubezpieczenie OC dla członków zarządu jest przeznaczone dla osób pełniących funkcje kierownicze w spółkach kapitałowych, w tym:
- Członków zarządu: odpowiedzialnych za strategiczne decyzje firmy.
- Członków rad nadzorczych: którzy nadzorują działania zarządu.
- Osób pełniących inne funkcje kierownicze: w przedsiębiorstwie.
Jakie roszczenia mogą dotyczyć członków zarządu?
Roszczenia wobec członków zarządu mogą wynikać z różnych przyczyn, takich jak:
- Naruszenie obowiązków fiducjarnych
- Zaniedbania i błędy w zarządzaniu
- Naruszenie przepisów prawa pracy
- Niewłaściwe zarządzanie finansami spółki
- Działania lub zaniechania skutkujące stratami finansowymi dla spółki lub jej akcjonariuszy
Wyłączenia i ograniczenia w polisach OC D&O
Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować wyłączenia i ograniczenia zawarte w polisach OC członków zarządu. Mogą one obejmować:
- Celowe działania niezgodne z prawem
- Naruszenia prawa pracy
- Roszczenia wynikające z oszustw lub nadużyć
FAQ Ubezpieczeniowy – Najczęściej zadawane pytania dot. ubezpieczania d&o dla twojego przedsiębiorstwa
Czy D&O jest ubezpieczeniem wyłącznie dla dużych giełdowych spółek?
Nie, ubezpieczenie OC członków zarządu (D&O) nie jest przeznaczone wyłącznie dla dużych giełdowych spółek. Każde przedsiębiorstwo, niezależnie od swojej wielkości, które posiada zarząd lub radę nadzorczą, może skorzystać z ubezpieczenia d&o, zabezpieczając się przed różnymi ryzykami związanymi z zarządzaniem firmą.
Jak wysokie może być wypłacone odszkodowanie?
Wysokość odszkodowania w ramach polisy D&O zależy od wielu czynników, w tym od sumy ubezpieczenia określonej w umowie oraz rodzaju roszczenia. Odszkodowanie może obejmować koszty obrony prawnej, kwoty zasądzone przez sąd, a także ugody zawarte poza sądem. Broker ubezpieczeniowy może pomóc w dostosowaniu polisy do specyficznych potrzeb spółki, zapewniając odpowiednią ochronę finansową i jednocześnie zapewnić znacznie niższe składki niż przy umowie spisanej bezpośrednio z ubezpieczycielem.
Czy D&O obejmuje również koszty związane z wnioskiem o ogłoszenie upadłości?
Tak, ubezpieczenie OC członków zarządu może obejmować koszty związane z wnioskiem o ogłoszenie upadłości spółki. Polisa może pokrywać koszty obrony prawnej oraz inne wydatki związane z procesem upadłościowym, chroniąc członków zarządu przed osobistymi stratami finansowymi wynikającymi z tego typu postępowania.
Czy polisa D&O obejmuje również koszty związane z egzekucją majątku spółki?
Polisa D&O może obejmować koszty związane z egzekucją majątku spółki, jeśli egzekucja z majątku spółki okazała się w całości nieskuteczna, a członkowie zarządu ponoszą odpowiedzialność za zobowiązania spółki.